Seguro de Vida Resgatável

Seguro de Vida Resgatável com Performance (IPCA + 3% ao ano de rentabilidade garantida das reservas constituídas)

“Mesmo se, deliberadamente, evitarmos pensar na morte, não poderemos escapar dela. Diante desse problema, você tem duas alternativas: uma é simplesmente não pensar sobre o assunto, bani-lo de sua mente. Pelo menos ela ficará tranquila. Mas esta não é uma opção aceitável porque o problema subsiste e, mais cedo ou mais tarde, você terá que enfrentá-lo. A outra opção é acolher o problema, pensar nele com profundidade. [...] A morte não é um tema teórico obscuro, mas um fato óbvio e observável.”

“ Todos sabemos que a morte chegará um dia. O problema é que sempre pensamos que será em algum dia no futuro. Estamos sempre ocupados com os afazeres mundanos. No entanto, é essencial meditar sobre a imprevisibilidade da morte. Textos tradicionais explicam que a duração da vida das pessoas neste mundo é incerta, particularmente nesta era degenerada. A morte não segue nenhuma regra ou ordem. Qualquer um pode morrer a qualquer momento, seja velho ou jovem, rico ou pobre, doente ou saudável. Nada é garantido com relação à morte. Pessoas fortes e saudáveis morrem subitamente devido a acontecimentos imprevistos, enquanto pacientes presos ao leito duram um longo tempo. ” – Dalai Lama, um oceano de sabedoria – Prêmio Nobel da Paz em 1989

O melhor veículo de seguro de vida disponível atualmente no Brasil e que compete com produtos de nível internacional.

Muito procurado por executivos, empresários, administradores e pessoas bem-sucedidas que desejam deixar um legado a partir de R$ 500.000,00 para seus beneficiários.
Seu grande diferencial é a possibilidade de resgate em vida, no momento que você desejar, pois uma parte do que é investido será aplicado em um fundo de investimento com rentabilidade garantida de 3% ao ano de juros + IPCA/IBGE sobre as reservas financeiras do plano.

Além disso, existe o repasse do que exceder essa garantia, de acordo com a rentabilidade do fundo, durante o tempo de existência da apólice (a partir do 2° ano de vigência da apólice, 50% do excedente financeiro é repassado à reserva acumulada e esse percentual aumenta progressivamente, chegando a 100% após o 10° ano da apólice).

Ou seja, enquanto o seguro estiver vigente, seu dinheiro será aplicado em um fundo de investimentos, e os excedentes financeiros serão repassados a você de acordo com a rentabilidade do fundo.

Objetivos principais deste seguro

Proteger a sua família (o amparo financeiro necessário a curto e a longo prazo é justamente o legado como provedor responsável que você irá deixar, para que a sua família possa viver muito bem, como também possa prosperar, quer você esteja aqui ou não para providenciar isto para eles.

Mesmo que você tenha um bom patrimônio constituído, o investimento em bens imóveis tem baixa liquidez e pode sofrer grandes desvalorizações caso seja necessária uma venda urgente.
E mesmo que tudo esteja acordado no contrato de compra e venda, as despesas relativas ao inventário e impostos sobre transmissão causa mortis e por doação de seus bens, além dos honorários advocatícios e com certidões e cartórios também devem ser considerados e estarem garantidos por intermédio de pelo menos um seguro de vida, já que este não passa pelo processo de inventário e é rapidamente disponibilizado aos beneficiários indicados por você, através da proposta de seguro, de acordo com o percentual que caberá a cada um.

Proteger os executivos e colaboradores-chave do seu negócio (amenizando substancialmente o forte impacto da perda de pessoas primordiais, dos colaboradores estratégicos, das peças-chave, reestabelecendo assim, o equilíbrio e a continuidade dos resultados para os seus negócios).

Planejamento sucessório da sua empresa (o melhor veículo para capitalizar a empresa no momento de honrar um acordo de compra e venda de cotas, pois os valores pagos para a empresa como indenização pelo falecimento de um dos sócios, são utilizados para comprar cotas herdadas por familiares não ligados à atividade fim do negócio, reduzindo ou resolvendo possíveis conflitos entre as partes envolvidas, evitando que a empresa se descapitalize ou se endivide, permitindo também que a família do sócio falecido usufrua das vantagens da liquidez financeira para venda das cotas.

Se você fosse dono de uma fábrica e descobrisse que a probabilidade de ela pegar fogo é de 40%, você faria um seguro?

Saiba que a probabilidade de falecimento de um sócio antes dos 60 anos de idade é de:

63% para três sócios e de 49% para dois sócios, com 30 anos de idade cada um deles!
59% para três sócios e de 46% para dois sócios, com 40 anos de idade cada um deles!

Fonte: Swiss RE. Inmark International.

Problemas na sucessão:

* conflito entre herdeiros e sócios remanescentes na sociedade;
* descapitalização da empresa e/ou de seus sócios; e
* liquidação parcial ou total da empresa.

Procedimento normalmente adotado:

* Inclusão de cláusula no contrato social ou estatuto, e conforme acordo de quotistas ou acionistas, prevendo:

* a liquidação das quotas do sócio que vier a falecer;
* o levantamento de balanço patrimonial especial, referente à data da morte do sócio, a fim de determinar o valor patrimonial das suas quotas; e
* o pagamento do valor referente ao valor patrimonial apurado aos herdeiros do sócio falecido, pela sociedade.

Principais vantagens

Acessibilidade a elevadas coberturas. Taxação do prêmio diferenciada e flexível. Análise individual personalizada para cada cliente (com cobertura e preço bem definidos, baseados em seu perfil - vida profissional, hábitos de lazer, práticas de atividades esportivas e estado atual de saúde). Prêmio (custo) e o capital segurado (indenização) são corrigidos anualmente pelo IPCA/IBGE. Prêmios nivelados (não há aumento de custo por idade ou faixa etária). Em caso de óbito os beneficiários receberão o capital segurado por morte + o valor da cobertura por sobrevivência. Em caso de diagnóstico de doenças graves terminais, há a possibilidade de antecipação de 50% do capital segurado por morte, com limite de até R$ 500.000,00 (sem custo adicional). Cláusula de incontestabilidade: após decorridos 24 meses da contratação, não haverá contestação de pagamento do capital segurado por alegação de preexistência de doença ou lesão.

Período de contratação é de livre escolha do proponente, com vigência mínima por 10 anos e máxima até os 100 anos de idade (se a idade na contratação for menor que 60 anos). Se tiver mais de 59 anos de idade na contratação, a vigência máxima será até os 80 anos de idade. Para adesão, o limite mínimo de idade é 18 anos e o máximo vai até 70 anos.

Coberturas

Básicas: Morte e Sobrevivência
Cobertura adicional: antecipação de 50% do capital segurado pago em vida, no caso de doenças terminais (sem custo) – limite de R$ 500.000,00.
Cobertura opcional: invalidez permanente total ou parcial por acidente, limitada a 100% do capital por falecimento.
Cobertura por sobrevivência mínima de 1% do capital segurado de morte limitado até o máximo de 20% em relação ao prêmio total.

Para realização de resgate, a carência é de 24 meses.
Capital Segurado de até R$ 25.000.000,00 para as coberturas de Morte e Invalidez ou superiores a isso, dependendo de análise específica e aprovação da cia seguradora.

Seguradora: Mapfre Seguros – Produto Bién Vivir

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